Por qué la cobertura de responsabilidad no es negociable
La demanda promedio a una pequeña empresa cuesta $54,000 solo en defensa — incluso cuando usted gana. Un solo accidente de resbalón y caída, reclamación por defecto de producto o demanda por negligencia profesional puede borrar años de ganancias retenidas. El seguro de responsabilidad no previene demandas; financia su defensa y paga los daños cubiertos para que su negocio las sobreviva.
Responsabilidad General (GL)
La responsabilidad general protege contra lesiones corporales a terceros, daños a la propiedad de terceros, lesiones personales (libelo, calumnia, arresto falso) y lesiones por publicidad. Es la base que la mayoría de los arrendadores comerciales, franquiciadores y clientes exigen. Límites típicos: $1M por ocurrencia / $2M agregado. Ajustamos hacia arriba para industrias de mayor exposición y bases de ingresos más grandes.
Responsabilidad Profesional (Errores y Omisiones)
Si su negocio brinda asesoría, diseño o servicios profesionales, la responsabilidad general no es suficiente. E&O cubre reclamos que alegan que su trabajo profesional causó al cliente daño financiero — una fecha límite incumplida, consejo incorrecto, diseño defectuoso, incumplimiento de contrato. Colocamos E&O para consultores, contadores, profesionales de bienes raíces, proveedores médicos, firmas de tecnología y otros riesgos especializados.
Productos y Operaciones Completadas
Si fabrica, vende o instala productos, la cobertura de operaciones completadas de productos de su póliza GL maneja los reclamos que surgen después de que el producto sale de sus manos. Para contratistas, las operaciones completadas cubren reclamos que surgen después de que se completa el trabajo. Verificamos que sus límites y agregados estén dimensionados a su volumen real de producción y cartera de proyectos.
Cobertura de paraguas y exceso
Cuando los límites de $1M o $2M no son suficientes — y para la mayoría de los negocios en crecimiento, no lo son — las pólizas de paraguas comerciales se colocan sobre su GL, auto y responsabilidad del empleador subyacentes. Los paraguas añaden de $1M a $25M de límite adicional a una fracción del costo de aumentar los límites primarios. Estructuramos la colocación de paraguas para que coincida con su exposición real.
Adaptando los límites a su exposición
La mayoría de los agentes cotizan límites genéricos de $1M/$2M porque es rápido. Nosotros miramos su riesgo real: ingresos, requisitos de contratos, base de activos, frecuencia de reclamos en la industria y proyección de crecimiento. Un fabricante que vende a nivel nacional necesita límites diferentes que un minorista de una sola ubicación. Una firma de servicios relacionada con medicina necesita cobertura diferente que un consultor general.
Área de servicio
Con licencia y colocando cobertura de responsabilidad en los 50 estados. Muchas de nuestras pólizas de responsabilidad también incluyen cobertura de defensa fuera de los límites de la póliza — lo que significa que los costos de defensa no erosionan el pago disponible para acuerdos o sentencias.